口述 范文洁（印飞科技创始人）

文 智晓锋

从2008年开始，我曾分别在中国平安担任产品经理，在宜信担任高级产品经理，在厚本金融担任产品总监。在这期间，我还去北京大学读了一个全日制MBA。

去年8月，我第一次有了创业的想法，想做一个催收界的“猎聘网”，模式就是网贷平台把不良资产像简历一样一条条放到网上，然后催收机构可以自己选择点击单条不良资产，平台对催收机构可以按点击收费，这个和猎聘网的简历免费上传，但是猎头查看简历收费模式很像。不过，由于投资人提出苛刻的条件，我最终放弃。

今年二三月份，我想过做共享车后窗，安装一款投影仪硬件在私家车后面，广告商在APP里面竞价投入广告，车主可以在APP里面选择广告，根据GPS轨迹和播放时间收费。但我偏运营，没有广告商资源，缺一个广告行业的合伙人，比如分众出来的。

同时，我想到的创业方向就是消费金融。无论是现金贷还是P2P等，在中国已经做的很火、很旺，技术也很棒，搬到东南亚国家，可能会比较好。

去印尼创业

在我还没有辞职的情况下，VC就向我抛来橄榄枝。加上项目本身也不错，我觉得天时地利人和，最终在4月底时正式辞职。

投资机构本来就在看印尼市场，投了近10个印尼方向的团队，资源和能调配的信息非常可观。我觉得印尼也比较好，当地还有不少同学，双方这么默契，资源很互补，所以就选定了印尼。

第一，经济条件不错，互联网环境支付条件与中国比较接近。一个很穷的国家，连支付都没有，是没有办法完成网上的放贷和收款的。东南亚在互联网环境上跟的中国最紧，阿里巴巴、腾讯也在那边到处买买买、投投投。

第二，人工成本不能太高。印尼的贫富差距巨大，两极分化严重，普通劳动者的月收入只有中国平均水平的1/3-1/2左右。比如，同样的一个岗位，在上海月薪是15K，还不是985、211学校毕业的人，在印尼你可能只需支付5K，并且能够在当地排名前十的学校毕业生中招聘。

第三，东南亚离中国近。你可以把研发放在中国，把业务放在东南亚，两头都顾得上。业务和研发没有什么时差，那边有什么问题，这边马上就能修。

印尼初体验

印尼有几千万的华人，占总人口的5%~10%。但这里的华人，包括想法、语言和思维，都和我们不一样。比如，语言是以印尼语和英语为主。虽然中国也有很多少数民族，但是汉族占主体。即使不是汉族，其中大部分人都会说汉语，打交道比较简单，思路也比较一致。

印尼就不一样，除了华人，还有穆斯林、爪哇族、巽他族等，当地历史上甚至发生过排华。对文化的感官、冲突，对新语言的接受，对当地的食物、人文习惯，我有了一个全新的认识。

三顾印尼

今年春节刚过，我第一次去印尼，先对当地市场进行了第一个初步考察，并见了我在当地的同学，寻求了他们的意见，他们对于我来印尼创业十分支持，我第一次去住的是酒店。

第一次去的感觉是，我会发现科技金融大部分企业都没进来，还很少。

搞定资金，铸造壁垒

我曾有3个同班同学来自印尼。读书时，我们之间很单纯、友好，没有任何目的性。我从来不会想到有一天会到印尼开公司。

其中一位是当地非常大的金融家族，他家就有好几家银行。无论是他自己还是推荐朋友帮我，都没有任何问题。他本人还做了一家电商，可以向我提供客户、创始基金或者数据等方面的帮助。

另外一位同学是当地最大的一家银行的高管，他会在牌照、政府关系、监管条件和银行等方面提供支持。最后一个同学，他自己开了一家物流行业的公司，对整个创投体系、当地用人体系和劳动政策方面，可以给予我帮助。

在印尼开展业务，你也需要申请牌照，但不是每一家都申请。目前很多家都是无牌运营，政府还没有监管到这个层面。

早在去年，中国和海外的玩家就已经在印尼放贷，对标国内外模式，诞生了比如印尼版的分期乐和印尼版的现金贷。你会发现，在监管风险和坏账风险不高的情况下，他们的增长都还不错，回报也很大。

我们相当于站在巨人的肩膀上做，会少走很多坑。

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